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更积极主动的你是在规划的财富转移,你就越有可能实现自己的目标。谈谈你的继承人和让球滚动。

财富转移

6节税方式,财富转移给下一代

  • 詹娜浮士德
  • 二○一九年八月二十○日

俗话说,“你不能把它与你的。”那么,你想,当你走你的财富去?

有三种 商家信息中的资产可以在死后结束:税收,慈善机构,或以亲人为业。对于那些谁是受到高房地产税,积极规划能够帮助更多的直接财富后者两个桶,少给政府。

时间百分之七十,家庭资产都将丢失从一代到下一个。往往是因为继承人没有财政上的钱的问题识字。

在一个成功的财富转移计划的第一步是确定遗产的目的和目标。如果首要任务是最大限度地转移到下一代的财富,考虑利用这些税收效率的技术。

每年送礼

每年赠与税排除 2019年为$ 15,000个(或配偶分裂礼物$ 30,000),每受赠人。到这个量可以赠送给任意数量的人,每年,而不必支付赠与税。任何超过此限制将降低个人的终身联邦豁免和要求的赠与税申报备案。每年赠送金额最高可以是一个有意义的方式转移财富给下一代。

直接支付

做合格的医疗或教育费直接支付代表爱的人是一个简单明了的送礼策略。例如,如果祖父母想给比常年送礼限制到大学年龄的孙子多,很多学校会直接让祖父母交学费,避免任何赠与税的后果。有关于这些礼物的数量没有限制,但必须直接支付给机构(而非接受者),否则可能会受到赠与税。

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罗斯IRA转换

这取决于你的收入税率和总体财务状况,它可能是有意义的转换部分或全部 传统IRA 资产Roth IRA进行。在这一年中发生转换,则帐户拥有者支付的金额所得税转换。其结果是,在罗斯IRA资产可以免税增长,并最终被分配免税的受益者,它可以是配偶,子女,孙子女,以及其他。

家庭内部贷款

国税局已成立了专门的利率,称为适用的联邦利率(AFR),为家庭内部贷款,这些费率比商业贷款利率通常较低。这对于想给特定用途(上门收购,创业,和类似用途)的个人的有效的家庭财富规划策略。它可以在当前的低利率环境的特别有吸引力的选择。只是一定要正确的文件,并根据国税局的规则结构中的贷款。

不可撤销的信托让与人

出售资产升值到 不可撤销委托人信托 (IGT)为继承人的利益而持有的处于低利率环境中的另一潜在吸引力的规划策略。这样做消除了转让资产(加上未来的任何升值)出押人的遗产,同时保留获得现金流的一定水平。常见类型的IGT酒的包括 授予人保留年金信托 (GRAT)和 故意损坏委托人信托 (IDGT)。

计划和教育继承人

财富转移是只成功了一半。实施任何计划之前,你需要确保那些在接收端都为它准备。一个 研究报告 杂志 发现,70%的时间,家庭资产都将丢失从一代到下一个。往往是因为继承人没有财政上的钱的问题识字,部分原因是父母和祖父母感到不舒服讨论它。很多人只是不相信他们的子女或孙子女负责足以应付继承。它给你具有与那些谁是在收件人打开和诚实的对话来改变这种状况。谈的财富,帮助他们了解他们所扮演的角色所需的长期目标。

我们如何能够帮助

确定哪些财富转移策略采用取决于你的目标和独特的财务状况。时机很可能要有所作为了。你开始得越早,你就越有可能看到你的计划来实现你想要的方式。它可能有助于协作与团队的 金融计划, 遗产规划 专业人士来帮助指导决策,你,你的家人,你的遗产。

  • 詹娜浮士德
  • 资深财富顾问
  • cliftonlarsonallen财富顾问有限责任公司