" 税务年底,省,并给予策略:500万彩票网(cliftonlarsonallen)

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          Couple Sitting in Home with Financial Advisor

          结束一年的最后期限正在逼近。你所做的一切,你可以优化你的储蓄,给予和税务策略?

          税务策略

          对于年底前节省,给予和管理你的税策略

          • 詹娜浮士德
          • 2019年12月4日

          在忙碌的假期之中,就很难腾出时间财务事项。然而,这是评估你的财务计划的关键时刻,因为有一些年终策略有严格的期限 - 通常是12月31日。

          这些策略检讨你的财务顾问,具有充分利用现有的机会ESTA一年给你。

          管理你的收入税:

          降低资本利得税

          如果你在2019年出售的资产(安全,商业,物业等)的增益,您可以抵消或延缓这些成果,并最终降低您的纳税义务。

            看你的 企业和个人所得税率2019.
          • 税收流失收获 - 检查你的投资组合的任何损失的机会收获资本。您可以使用已实现亏损来抵消你的收益公平全年,从而减少你的税务负担。如果你的净损失超过你的收益,您可以用每年高达$ 3,000,以抵消普通收入,然后进位未来几年的剩余部分。
          • 合格机会区(Qoz) - 在 减税和就业机会创造法案 创建 机会区 (OZ),以鼓励在指定区域经济心疼的投资,以换取资本利得的税收优惠。为了实现盎司程序的全部好处,必须由最初的2019年12月31日,投资期限。

          考虑转换到愤怒或传统的401(k)到罗斯IRA或401(k)的

          限期完成罗斯转换的一年是在转换的金额今天12月31日你付税,但钱长则免税提供 退休灵活性 或者你的继承人。

          取所需的最小分布(RMDS)

          如果你70.5年以上,国税局要求你参加年度RMDS某些退休帐户。如果这些分布是由12月31日没有采取,你可能面临显著处罚。如果你转身70.5 ESTA一年,你有1至四月,到2020年,把你的第一个RMD。但是,根据自己的纳税情况,你不想等待五月。

          最大限度地提高你的储蓄:

          最大程度的发挥你的退休计划捐款

          你可以贡献高达$ 19,000名你到公司的401(k)或403(B)计划$ 6000名追赶对于那些50岁以上在2019年这是提高你的退休储蓄和潜在的,如果减少您的纳税义务一个简单的方法你贡献的税前基础。

          资助健康储蓄账户(HSA)

          在高免赔额的医疗保险计划,2019和个人可以收起高达$ 3,500每年税前。对家庭,最高为$ 7,000,而那些年龄55岁以上的可以贡献额外的$ 1,000。这些美元去免税和出来免税如果用于合格费用。这是一个双赢!

          花柔性美元计划

          检查你的灵活支出账户(FSA)平衡,一定要利用你留给合格的健康和医疗费用的任何资金。在大多数情况下,如果不通过12月31日使用的钱,余额作废。一些计划提供延长宽限期,所以检查你的雇主,如果你With're不确定。

          实现自己的目标,并提供:

          完成先前的慈善捐款

          跟踪您的捐款,以各种形式的慈善机构(现金,股票,不动产,或其他资产),和战略考虑可能有资格获得更大的税收减免你。

          • 捐赠增值股票 - 如果你逐项你的税,从应税账户捐赠给慈善机构可以帮助减少你的税务负担。这是尤其如此,如果你可以贡献有你赞赏您的帐户至少一年持有的证券。这样做你有权减税(假设你有资格),并允许您以帮助消除资本利得税。
          • 建立一个捐助者告知基金(DAF) - 以DAF是一种灵活的,给予帐户,让您 使慈善捐款和接收即时税前扣除,然后随着时间的推移分发所需资金,以合格的慈善机构。 慈善减税群聚或堆叠 哪里是一个战略做出慈善捐款是每隔一年最大限度地逐项抵扣。结合了DAF,你可以从减税和期权中获益分布随着时间的推移贡献。
          • 考虑一个合格的慈善分布(QCD) - QCD的可用于宽厚倾斜个人在70.5岁一个大战略,并且使用愤怒美元,以减少应纳税所得额。通过完成 从你的愤怒直接传输到一个合格的慈善机构,你能满足您的RMDS无需支付普通所得税。晋级QCDS的最大金额为$ 100,000。

          送份礼物给你的亲人

          每年赠与税排除是为2019年纳税年度$ 15,000。这是量可以 作为礼物给一个人,在任何给定一年,没有任何报酬说完就赠与税。如果你结婚了,你可以结合起来,给你排除总每人$ 30,000,每年。

          有助于建立一个529计划

          529个计划 提供基于贡献国家资助的大专以上学历的占吸引力的税收优惠。以前通常是为了利用任何可用的州税或福利有资格上述联邦年度赠与税排除在今年年底这些捐款必须进行。如果您尚未开了一个账户为您的孩子或孙子,愿你有时间仍然贡献最后期限之前这样做。

          我们如何能够帮助

          你如何评价你融入这些机会可能你的财务计划,一定要花费一些时间来庆祝你做你的财务生活为实现和目标的进展情况。个人财务状况可能会非常复杂和耗时的,尤其是在后税改革环境。 500万彩票网的 财富顾问 专业人士愿意帮助您根据您的目标和情况选择。

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